Регрессные иски страховых компаний

Наш сайт уже разъяснял читателям вопросы, связанные с новым порядком выплаты страховых возмещений по договорам обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств (ТС). Однако следует иметь в виду, что новый закон регулирует не только вопросы выплаты застрахованным лицам, но также и вопросы, касающиеся предъявления материальных претензий со стороны страховых компаний к гражданам и юридическим лицам, которые так или иначе причастны к ДТП и возникновению вреда.

И эти моменты тоже следует знать, что бы не оказаться в нехорошей ситуации, когда Вы “вдруг” получили из суда повестку и копию иска к Вам – с требованием взыскать с Вас очень немалую сумму.

Сначала объясним, что такое регрессный иск. Это в гражданском праве требование физического или юридического лица (назовем его – “А”), к иному физическому или юридическому лицу (назовем его – “Н”) о возврате денежной суммы, которую “А” уплатил третьему лицу по вине “Н”. Например, страховщик выплатил пострадавшему лицу страховое возмещение и хочет вернуть уплаченные деньги, предъявляя иск к лицу, которое непосредственно виновно в причинении ущерба пострадавшему.

Итак, страховщик после выплаты страхового возмещения имеет право подать регрессный иск:

1) к страхователю или водителю обеспеченного транспортного средства, которое послужило причиной ДТП:

а) если он управлял транспортным средством в состоянии алкогольного, наркотического или другого опьянения или под влиянием медицинских препаратов, снижающих внимание и скорость реакции;

б) если он управлял транспортным средством без удостоверения на право управления транспортным средством соответствующей категории;

в) если он после ДТП, совершенного при его участии, самовольно оставил место происшествия или отказался от прохождения в установленном порядке осмотра относительно состояния алкогольного, наркотического или другого опьянения или относительно употребления медицинских препаратов, которые снижают внимание и скорость реакции, или употребил алкоголь, наркотики или медицинские препараты, изготовленные на их основе (кроме входящих в официально утвержденный состав аптечки или назначенные медицинским работником);

г) если ДТП определено в установленном порядке непосредственным следствием несоответствия технического состояния и оборудования транспортного средства существующим требованиям Правил дорожного движения;

ґ) если он не сообщил страховщику в сроки и при условиях, определенных в подпункте 33.1.2 пункта 33.1 статьи 33 этого Закона;

д) если страховой случай настал с использованием обеспеченного транспортного средства в период, не предусмотренный договором внутреннего страхования (при заключении договора страхования с условием использования ТС в период, предусмотренный договором страхования);

2) к предприятию, учреждению, организации, отвечающему за состояние дороги, если причиненный в результате ДТП вред возник по их вине (хоть что-то розумное!);

3) к лицу, причинившему вред умышленно.

МТСБУ после уплаты страхового возмещения имеет право подать регрессный иск:

к владельцу, водителю транспортного средства, которое стал виновником дорожно-транспортного происшествия и не застраховал свою гражданско-правовую ответственность;

к водителю транспортного средства, который завладел транспортным средством с помощью противоправных действий;

к страховщику, если обеспеченное транспортное средство, причинившее вред, было установлено и страховщик был обязан, но не выплатил страховое возмещение в порядке, установленном этим Законом;

к предприятию, учреждению, организации, отвечающему за состояние дороги, если причиненный в результате дорожно-транспортного происшествия вред возник по их вине;

к лицам льготных категорий, которые причастны к ДТП, если они управляли транспортным средством в состоянии алкогольного, наркотического или иного опьянения или под воздействием врачебных препаратов, снижающих внимание и скорость реакции, а также, если они отказались от прохождения осмотра относительно состояния алкогольного, наркотического или другого опьянения или относительно употребления врачебных препаратов, снижающих внимание и скорость реакции, и/или употребили алкоголь, наркотики или врачебные препараты, изготовленные на их основе (кроме входящих в официально утвержденный состав аптечки или назначенные медицинским работником), и/или они управляли транспортным средством без права на управление транспортным средством соответствующей категории, и/или самовольно оставили место ДТП.

В случае если страховщик осуществил страховое возмещение за вред, причиненный во при использовании обеспеченного ТС, в сфере, которая предусматривает большее значение корректирующего коэффициента, чем определено договором страхования, или водителем, водительский стаж которого является меньшим, чем определено условиями договора страхования, то лицо, ответственное за вред, причиненный вследствие ДТП, обязано компенсировать страховщику 50 процентов выплаченного страхового возмещения.

В случае если невыполнение (ненадлежащее исполнение) лицом, ответственность которого застрахована, водителем обеспеченного ТС или лицом льготной категории, привело к нарушению срока осуществления страхового возмещения (регламентной выплаты), страховщик (МТСБУ) имеет право требовать от такого лица компенсацию в размере 20 процентов выплаченного страхового возмещения (регламентной выплаты).

В этом материале неоднократно упоминалась статья 41 закона, относительно МТСБУ. Эта статья определяет регламентные выплаты из централизованных страховых резервных фондов МТСБУ, которая за счет средств фонда защиты пострадавших возмещает вред на условиях, определенных Законом “Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств” в случае ее причинения:

а) транспортным средством, владелец которого не застраховал свою гражданско-правовую ответственность, кроме вреда, причиненного транспортному средству, которое не соответствует требованиям пункта 1.7 статьи 1 этого Закона, и имуществу, которое находилось в таком транспортном средстве;

б) неустановленным транспортным средством, кроме вреда, который причинен имуществу и окружающей природной среде (к слову, об этом пункте мало, кто знает и по таким возмещениям потерпевшие по обыкновению не обращаются);

в) транспортным средством, которое вышло из владения владельца не по его вине, а в результате противоправных действий других лиц;

г) лицами, на которых распространяется действие пункта 13.1 статьи 13 этого Закона (льготные категории);

ґ) в случае недостаточности средств и имущества страховщика – участника МТСБУ, признанного банкротом и/или ликвидированного, для исполнения его обязательств по договору обязательного страхования гражданско-правовой ответственности;

д) в случае предоставления страхователем или лицом, ответственность которой застрахована, своего транспортного средства работникам милиции и медицинским работникам заведений здравоохранения, согласно действующему законодательству;

е) при иных обстоятельствах, определенных законодательством о гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств.

МТСБУ за счет средств фонда страховых гарантий возмещает вред на условиях, определенных этим Законом, в случае его причинения:

а) в случае недостаточности средств и имущества страховщика – полного члена МТСБУ, признанного банкротом и/или ликвидированного, для исполнения его обязательств по договору обязательного страхования гражданско-правовой ответственности;

б) владельцами зарегистрированных в Украине транспортных средств, если такие владельцы предоставили соответствующим уполномоченным органам других стран страховой сертификат “Зеленая карточка”, выданный от лица страховщиков – членов МТСБУ, и при условии, что такой страховщик не возместил вред;

в) на территории Украины, водителями-нерезидентами, на условиях и в объемах, установленных законодательством об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств и принципами взаимного урегулирования вреда на территории стран – членов международной системы автомобильного страхования “Зеленая карточка”;

г) при других обстоятельствах, определенных законом о гражданско-правовой ответственности и международными договорами относительно обязательного страхования гражданско-правовой ответственности.

МТСБУ не возмещает вред пострадавшим, если они могут удовлетворить требования на основании договоров других видов страхования. В таких случаях МТСБУ возмещается часть вреда, который не компенсирована по договорам других видов страхования.

Еще раз напоминаем Вам, что изменения в этот Закон вступают в силу через шесть месяцев со дня его опубликования, то есть, как уже говорилось – с 18 сентября 2011 г., поскольку понятно, что различным органам для обеспечения действия этого закона нужно еще разработать и ввести в действие кучу инструкций, образцов документов, и т.п..

В целом Закон Украины “Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств” можно увидеть на сайте Верховной Рады Украины.

_____________________________________________________________

 Публикация – июль 2011 г.